Comparez les trois routes
Quelle enveloppe pour votre portefeuille de REITs ?
Il n'y a pas de réponse universelle. L'enveloppe idéale dépend de votre résidence fiscale, de votre horizon d'investissement, de vos projets de succession et de votre besoin de flexibilité. Voici la comparaison honnête.
| Critère | Swissquote | Interactive Brokers | Assurance vie Luxembourg |
|---|---|---|---|
| Cadre réglementaire | Banque suisse (FINMA) | SEC / FCA / régulé mondialement | CAA — Régulateur luxembourgeois |
| Propriété | Directe à votre nom | Directe à votre nom | Souscripteur du contrat d'assurance |
| Minimum suggéré | 50 000 € | 100 000 € | 250 000 € |
| Nos honoraires | 0,8 %/an + 1 200 € setup | 0,8 %/an + 1 200 € setup | 0 € — payés par l'assureur |
| Frais de transaction | Modérés | Parmi les plus bas du marché | Inclus dans les frais du contrat |
| Gestion devises | Devise de base CHF, multi-devises | Multi-devises, exécution optimale | Géré par l'assureur |
| Cadre fiscal | Aucun — transparent | Aucun — transparent | Capitalisation en franchise d'impôt |
| Succession | Règles standard de succession | Règles standard de succession | Bénéficiaires désignés, hors succession |
| Protection des actifs | Standard | Standard | Forte (Triangle de sécurité luxembourgeois) |
| Liquidité | Règlement T+2 | Règlement T+2 | Rachat partiel, jours ou semaines |
| Idéal pour | Investisseurs européens voulant une banque suisse | Expatriés / investisseurs à fort volume | Transmission et préservation du patrimoine |
Choisissez Swissquote si…
Vous souhaitez une banque européenne régulée, une devise de base en CHF et une interface familière. Idéal pour les portefeuilles de 50 k€ à 500 k€ où la simplicité prime sur le dernier point de base.
Choisissez Interactive Brokers si…
Vous êtes mobile à l'international ou à l'aise avec une interface institutionnelle. Les coûts les plus bas, la meilleure gestion multi-devises. Idéal au-delà de 100 k€.
Choisissez l'assurance vie Lux si…
Votre horizon est de plus de 8 ans, vous anticipez la transmission de votre patrimoine et cherchez une enveloppe capitalisante fiscalement avantageuse. Généralement le meilleur choix long terme au-delà de 250 k€.
Prochaine étape
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