Tarifs
Deux frais. Toujours transparents. Rien d'autre.
Nous ne gagnons rien sur l'exécution des ordres, les rétrocessions de fonds ou le placement de produits. Vous nous payez — ou l'assureur nous paie à un taux écrit et convenu. Choisissez votre voie.
Route compte-titres — IBKR ou Swissquote
+ 1 200 € de frais d'onboarding (une seule fois)
- Ouverture de compte & KYCInclus
- Construction du portefeuille (18–30 REITs)Inclus
- Rééquilibrage trimestrielInclus
- Réinvestissement des dividendesInclus
- Réunion annuelle de révisionInclus
- Package complet pour déclaration fiscaleInclus
Les commissions de courtage, les spreads FX et les frais de garde sont payés directement au broker selon leur tarification publique. Nous n'en touchons absolument rien.
Route assurance vie luxembourgeoise
Nos honoraires sont payés par l'assureur, en toute transparence
- Sélection de l'assureur & du contratInclus
- Mise en place du contrat & clauses bénéficiairesInclus
- Mandat de gestion discrétionnaire REITsInclus
- Rééquilibrage trimestrielInclus
- Structuration successoraleInclus
- Réunion annuelle de révisionInclus
Les frais du contrat d'assurance vie varient généralement entre 0,5 % et 1,0 %/an selon l'assureur choisi. Nous vous communiquons les chiffres exacts par écrit avant signature.
Ce que cela vous coûte réellement par an.
| Taille du portefeuille | Setup (unique) | Frais annuels (IBKR/SQ) | Frais annuels (Lux life) |
|---|---|---|---|
| €100,000 | €1,200 | €800 | 0 € pour vous |
| €250,000 | €1,200 | €2,000 | 0 € pour vous |
| €500,000 | €1,200 | €4,000 | 0 € pour vous |
| €1,000,000 | €1,200 | €8,000 | 0 € pour vous |
Comparez avec un ETF immobilier à 0,40 %/an sur 500 000 € — c'est 2 000 €/an pour toujours, sans conseil, sans rééquilibrage personnalisé, et sans aide fiscale.
Comparez les trois routes
Quelle enveloppe pour votre portefeuille de REITs ?
Il n'y a pas de réponse universelle. L'enveloppe idéale dépend de votre résidence fiscale, de votre horizon d'investissement, de vos projets de succession et de votre besoin de flexibilité. Voici la comparaison honnête.
| Critère | Swissquote | Interactive Brokers | Assurance vie Luxembourg |
|---|---|---|---|
| Cadre réglementaire | Banque suisse (FINMA) | SEC / FCA / régulé mondialement | CAA — Régulateur luxembourgeois |
| Propriété | Directe à votre nom | Directe à votre nom | Souscripteur du contrat d'assurance |
| Minimum suggéré | 50 000 € | 100 000 € | 250 000 € |
| Nos honoraires | 0,8 %/an + 1 200 € setup | 0,8 %/an + 1 200 € setup | 0 € — payés par l'assureur |
| Frais de transaction | Modérés | Parmi les plus bas du marché | Inclus dans les frais du contrat |
| Gestion devises | Devise de base CHF, multi-devises | Multi-devises, exécution optimale | Géré par l'assureur |
| Cadre fiscal | Aucun — transparent | Aucun — transparent | Capitalisation en franchise d'impôt |
| Succession | Règles standard de succession | Règles standard de succession | Bénéficiaires désignés, hors succession |
| Protection des actifs | Standard | Standard | Forte (Triangle de sécurité luxembourgeois) |
| Liquidité | Règlement T+2 | Règlement T+2 | Rachat partiel, jours ou semaines |
| Idéal pour | Investisseurs européens voulant une banque suisse | Expatriés / investisseurs à fort volume | Transmission et préservation du patrimoine |
Choisissez Swissquote si…
Vous souhaitez une banque européenne régulée, une devise de base en CHF et une interface familière. Idéal pour les portefeuilles de 50 k€ à 500 k€ où la simplicité prime sur le dernier point de base.
Choisissez Interactive Brokers si…
Vous êtes mobile à l'international ou à l'aise avec une interface institutionnelle. Les coûts les plus bas, la meilleure gestion multi-devises. Idéal au-delà de 100 k€.
Choisissez l'assurance vie Lux si…
Votre horizon est de plus de 8 ans, vous anticipez la transmission de votre patrimoine et cherchez une enveloppe capitalisante fiscalement avantageuse. Généralement le meilleur choix long terme au-delà de 250 k€.
Prochaine étape
Prêt à détenir de vrais actifs, passivement ?
Réservez un appel découverte de 30 minutes. Nous examinerons votre situation, passerons en revue les trois routes et vous dirons honnêtement si nous correspondons.